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国务院办公厅


国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见的通知

1996年8月8日，国务院办公厅

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
国务院住房制度改革领导小组《关于加强住房公积金管理的意见》已经国务院批准，现转发给你们，请认真贯彻执行。

关于加强住房公积金管理的意见
一、实行住房公积金制度是城镇住房制度改革的重要内容和中心环节，直接关系到城镇住房制度改革工作的成败，要进一步全面推进。
二、住房公积金是职工及其所在单位按规定缴存的具有保障性和互助性的职工个人住房基金，归职工个人所有，职工离退休时本息余额一次结清，退还职工本人。住房公积金不作财政预算资金，不纳入财政预算外资金管理，按照“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”的原则进行管理。
三、住房公积金定向用于：(一)职工购买、建造、大修理自住住房抵押贷款；(二)城市经济适用住房包括安居工程住房建设专项贷款；(三)单位购买、建造职工住房专项贷款。在满足支付需要和安排以上贷款后，可用于购买国家债券。
四、各市(县)住房制度改革领导小组或住房改革委员会(以下简称房改领导小组或房委会)由政府主要领导人和有关部门、单位的代表组成，是住房公积金管理的领导决策机构。负责制定住房公积金归集、管理、使用的有关制度和政策；审批住房公积金的年度归集、使用计划和发展规划；审议确定住房公积金的预算、决算。
五、住房公积金管理机构(住房资金管理中心、住房公积金管理中心，以下简称管理中心)是当地人民政府批准设立，依法管理住房公积金的独立事业单位。管理中心受当地房改领导小组或房委会的直接领导，不以盈利为目的，实行独立核算。管理中心负责住房公积金的归集、支付、核算和编制使用计划等管理工作；执行房改领导小组或房委会决定的有关事项。管理费用经同级财政部门核定，房改领导小组或房委会审核，报当地人民政府批准后，从沉淀在银行的资金所获利息中支出。
六、承办住房公积金金融业务的受托银行由各市(县)人民政府确定，一个城市原则上委托一家银行办理。管理中心经当地人民政府授权与受托银行签订委托协议。凡委托银行归集住房公积金的，归集手续费率一般按当年住房公积金归集额的0.5%确定。贷款手续费率按不高于贷款利息收入的5%确定。
七、受托银行负责：(一)为管理中心开立住房公积金存款户、委托贷款户和结算户；(二)协助管理中心督促单位按时足额缴存住房公积金；(三)承办单位和职工个人住房贷款业务。受委托银行根据房改领导小组或房委会审定的使用计划按期拨付资金，对不符合使用方向的，受托银行有权不予办理。
八、住房公积金实行低存低贷原则。
当年归集的职工个人住房公积金按活期存款利率计息，上年结转的职工个人住房公积金本息暂按3个月整存整取存款利率计息。管理中心在受托银行专户内的沉淀资金比照3年期零存整取储蓄存款利率计息，并不低于该档次利率水平。
单位和职工个人住房贷款利率，在上年结转的职工个人住房公积金存款利率的基础上加规定利差：单位住房贷款利率(按季结息)，3年以内加1.8个百分点，3年以上至5年加2.16个百分点，附加还本宽限期的，每年宽限期另加0.18个百分点；无贷款抵押的，另加0.99个百分点。职工个人住房抵押贷款利率(按月或按季结息)，5年以内加1.8个百分点，5年以上至10年加2.34个百分点，10年以上至15年加2.88个百分点，15年以上至20年加3.42个百分点。单位和职工个人住房贷款利率，随职工个人住房公积金存款利率调整。
九、住房公积金的净收益由管理中心集中管理和使用，并建立风险准备金。风险准备金的动用必须经房改领导小组或房委会严格审核、批准。
十、管理中心须建立、健全内部的管理、监督、检查制度；建立住房公积金管理信息系统和个人查询系统，逐步实现管理工作的规范化、电算化、科学化。
十一、管理中心按季向所在省、自治区、直辖市房改领导小组或房委会报送住房公积金统计报表。各省、自治区、直辖市房改领导小组或房委会汇总后按季报国务院住房制度改革领导小组。
十二、未经房改领导小组或房委会批准，管理中心不得擅自动用住房公积金。管理中心也不得用住房公积金及其收益为单位或个人提供任何形式的经济担保。
十三、对宣告破产的企业欠缴的住房公积金和所欠管理中心的住房公积金贷款，按国家有关规定优先予以偿还。
十四、各市(县)财政部门行使对住房公积金管理的监督职能。房改领导小组或房委会在审批住房公积金使用计划和预算、决算时，必须有财政部门参加。管理中心要定期向当地财政部门报送财务会计报表，接受财政部门的监督、检查。审计部门要定期对管理中心进行审计。
十五、管理中心要建立职工个人住房公积金对帐制度，并定期公布上一年度住房公积金的归集、使用情况，接受社会监督。
十六、任何地方、部门、单位和个人不得截留或挪用住房公积金，凡截留或挪用住房公积金的单位和个人，必须限期归还，并按截留或挪用公款的有关规定追究有关人员的责任；构成犯罪的，要依法惩处。
以上意见如无不妥，建议批转各地区、各部门执行。


我国建设企业信用体系需要解决的几个问题



市场经济就是信用经济。在这个竞争激烈的现代社会，信用堪称市场经济的道德基石，已经成为每个企业立足社会不可或缺的“无形资本”。而时下中国经济社会中最稀缺的一种资源可能就是信用，整个经济社会几乎陷入了一种集体性信用危机的局面。讨债、废债、三角债，制假、贩假、欺诈，诸如此类的失信行为充斥经济领域，致使出现银行惜贷、现金交易等信用恐慌现象。

信用的缺失，已经严重的阻碍了我国经济的健康发展。警惕信用危机，强化信用意识，倡导信用至上已经成为当务之急。许多有识之士强烈呼吁：必须加快我国信用体系建设的步伐。

何谓信用？信用是一种信守承诺的责任感，也是行为人对自己行为之后果负责的道德感。信用既是个人的一种品性，同时也是社会进步的一种标志。诚实信用不仅是社会的优良美德，同样也是法律之实施基石。

要从根本上解决当前社会的信用危机问题，必须建构维护信用的制度，使无形的信用有赖于强有力的制度的呵护而茁壮成长。笔者认为，当前我国要建设信用体系，必须解决以下问题。

一、出台《信用信息披露法》。目前，我国涉及信用状况的信息分布于工商、税务、银行等部门，这些机构主要控制以下六个方面的信息：

一是工商部门采集的企业工商注册登记、经营管理者的基本信息、重合同守信誉情况以及不良经营记录；

二是国税、地税、海关等部门采集的企业税务登记情况、纳税情况以及不良记录和处罚情况；

三是银行采集的企业贷款及偿还、抵押或担保、贷款风险程度记录以及不良信用记录；

四是质量技术监督部门或其他专业质量监督部门采集的企业产品生产许可证、安全认证情况以及产品质量情况，包括质量检验情况、生产假冒伪劣及处罚记录；

五是劳动和社会保障部门采集企业参加社会保险情况、劳动争议、违法案件及处罚记录。

六是法院、仲裁机构采集的企业诉讼、执行情况。

上述部门在信息采集、利用中，各自为战，自成一体，信息部门私有化，平时相互封锁，缺乏沟通与共享渠道和机制，要建立信用体系，必须通过国家立法，打破这种信息格局和浪费局面，规定有关部门披露信用信息的法律责任，规范信息公开的范围、程序，使社会公众能够比较便捷的获知信用信息。在立法中，应规定有关信息收集部门有义务向社会公众或民间资信调查机构披露其所掌握或拥有的信用信息，不得无理拒绝。

二、建立企业信用信息征集体系。现在有些人主张国家授权某个部门或新设立一个部门管理信用信息，实际上无此必要。因为信用体系的建立，涉及到多个部门的职权，国家要将这些部门的职能综合起来，必然要花费财力、人力重新成立一个机构，又造成机构膨胀。不如将这项工作交由民间机构来做，国家给与政策引导和法制保障，通过市场运作机制，吸引民间力量，成立资信调查公司，由该公司向各信息控制部门收集信用信息，进行日常维护，然后向社会公众提供有偿服务。

三、健全企业信用国家保障体制。

信用建设的目的是为了让社会公众践守约定，但如果没有国家强制力作保障，就不能使守信者得利，失信者失利，那么信用建设就毫无意义。据资料介绍，在美国，一个人如果不讲信用，简直是难以生存。不讲信用者，不仅公司不会录用，别人也不敢与他做生意，就是消费水、电、煤气，别人可以先用后付钱，但他不行，得先付钱后消费。这种无形与有形的惩罚机制，使得人们不敢不守信用。美国的经验提醒我们，尽管信用是个道德范畴的概念，但并不是仅有道德软约束就可以形成的，还需要社会法律制度的硬约束，尤其少不了惩罚机制。要建立失信约束惩罚机制，建立失信企业名单，通过有关渠道公开披露，使之无处藏身；严禁失信人员担任企业的管理人员，对失信的企业给予工商年检不合格的处罚，如连续两年不修复失信记录则给予吊销，逐出市场。

同时，国家必须从货币支付方式、债权保护制度等方面进一步完善，使失信逃债、恶意废债者在社会上无立身之地。从我国当前的货币支付现状看，现金交易仍然是人们日常经济交往的首选。汇票、支票、银行卡这些标志着社会文明进步的金融工具，由于社会信用的缺失，已被交易双方相互提防的具有潜在欺诈因素的工具。这不能不说是商品交换史上的一种大倒退。同时，现金的无限制使用，也导致了国家对企业和个人资金来源和流向的失控，为花黑钱和洗黑钱大开方便之门。国家应建立个人收支银行账户制度，完善企业基本收支账户制度，对现金交易做出限额规定，为信用建设创造坚实后盾。（高长玉）

联系单位：山东省胶州市工商行政管理局

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